Quel courtier pour PEA ?
Les différents types de courtiers en actions
Avant de vous précipiter vers tel ou tel courtier, sachez qu’il existe différents types de courtiers. Nous pouvons les classer en fonction des supports d’investissement et des comptes qu’ils proposent :
- General Broker
Ce sont les plus classiques. Ils vous permettent d’investir principalement dans des actions, des fonds d’investissement et certains produits dérivés.
- Les courtiers qui proposent un PEA
Parce que le PEA est une enveloppe purement fiscale Français, les courtiers qui proposent un PEA sont moins nombreux, avec une prépondérance de banques en ligne françaises.
- Courtiers spécialisés dans le trading de produits dérivés
Les dérivés sont des instruments financiers qui vous permettent d’investir avec un effet de levier et de multiplier votre mise initiale. Ils vous permettent également de vendre à découvert. Ces plateformes de trading sont souvent plus sophistiquées et conçues pour les traders actifs.
- Courtiers spécialisés dans les crypto-monnaies
Avec l’émergence du Bitcoin et de tous les cryptoactifs qui l’ont suivi, plusieurs courtiers ont également émergé pour l’acquérir.
Meilleurs courtiers généraux
Degiro
XTB
eToro
Degiro, le courtier universel
Meilleurs courtiers en actions pour PEA
Les offres du plan d’épargne en actions (PEA) sont moins nombreuses et les courtiers que nous avons présentés ci-dessus ne les proposent pas.
Bourse directe
BforBank
Fortuneo
Exchange Direct, le PEA le moins cher
Bourse Direct est un courtier en ligne français dont les commissions sont très compétitives. Lancée en 1997 dans le but de casser les prix, Bourse Direct n’a pas changé sa ligne directrice depuis lors. L’ergonomie n’est pas surprenante, mais si vous avez besoin d’aide, sachez que leurs consultants sont très compétents et courtois.
BforBank, banque en ligne
Le moins cher BforBank est la filiale de banque en ligne du Crédit Agricole. Il propose une gamme de placements, notamment un compte titres et un PEA. Ce n’est pas forcément la banque la plus avantageuse pour les opérations quotidiennes, en revanche, c’est la banque la moins chère à investir en bourse. Nous vous donnons les détails dans notre examen de l’offre du marché boursier BforBank.
Fortuneo pour le confort
La banque en ligne Fortuneo propose également un compte titres et un PEA (nous vous donnons ici notre avis sur l’offre boursière de la banque). Les frais sont légèrement plus élevés que chez BforBank, en revanche, le site est plus agréable et l’ergonomie plus élevée. Si vous passez quelques ordres ou que vous débutez en bourse, c’est probablement un meilleur choix. N’oubliez pas qu’il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte courant pour avoir un PEA chez Fortuneo.
Le meilleur courtier pour le trading à effet de levier
XTB
Plateforme avancée et sans commission pour les investisseurs actifs ou passifs.
eToro
Plateforme simple, idéale pour les débutants.
Au fil du temps, les CFD (Contract For Difference) se sont imposés comme les dérivés les plus populaires pour obtenir un effet de levier. Il y a plusieurs raisons : ils n’ont pas de maturité, ils travaillent tous les actifs et obtenez un effet multiplicateur allant jusqu’à x20.
XTB pour le trading avancé
eToro pour démarrer en douceur
Encore une fois, eToro propose une offre très comparable à XTB. C’est un peu plus cher sur les CFD sur actions, mais il a le grand avantage de ne pas avoir de commission minimale par commande. Ce sera donc un courtier idéal pour commencer avec de petits montants. L’ergonomie de la plateforme est également très bien conçue pour les débutants.
Capital.com pour les ressources alternatives
Capital.com est un courtier récent. Ce courtier ne propose que des CFD, avec un très large éventail d’actifs : actions, indices, devises, matières premières et une bonne gamme de crypto-monnaies (plus de 100 référencées). Leur plateforme est très moderne et vraiment incroyable. De plus, vous pouvez ouvrir un compte avec seulement 20 $.
Les frais ne sont pas inférieurs sur les CFD sur actions, en revanche, Capital.com se démarque sur les actifs alternatifs (crypto-monnaies et matières premières). Nous vous donnons notre avis complet sur Capital.com ici.
Les meilleures banques en ligne pour investir en bourse
Si vous souhaitez pouvoir centraliser tous vos comptes bancaires et échanger vos investissements au sein d’une seule banque, vous préférerez peut-être opter pour une banque en ligne. Mais attention, les services bancaires en ligne sont 2 à 5 fois plus chers que les courtiers spécialisés. BforBank, la banque en ligne la moins chère pour investir dans un compte de titres et de PEA. De plus, l’univers d’investissement est souvent plus petit (moins d’échanges disponibles, peu d’actifs alternatifs tels que les ETF pétroliers).
Comparaison des offres boursières bancaires en ligne
Dans notre comparaison ci-dessous, vous verrez que les services bancaires en ligne sont 2 à 5 fois plus chers que les courtiers spécialisés. Les banques en ligne sont particulièrement peu compétitives sur les bourses étrangères.
Comment fonctionne un courtier (ou un courtier en actions) ?
Un courtier en actions est un intermédiaire financier qui réalise deux actions principales :
- Intervient sur les marchés financiers pour acheter ou vendre des titres en votre nom ;
- Il conserve vos titres.
Lorsque vous ouvrez un compte chez un courtier, vous ouvrez un compte titres ou un PEA, où vos titres sont stockés. Pour terminer une opération, il s’agit de doivent passer un ordre d’actions qui sera ensuite envoyé aux marchés du courtier.
Qu’est-ce que la taxe sur les comptes titres ?
Un compte titres est un compte universel pour investir en bourse. Avec le compte titre, vous n’avez aucune limite ni restriction sur les médias que vous utilisez. En particulier, contrairement au PEA, il est possible d’investir à l’international et de tirer parti de l’effet de levier financier.
Sur le plan fiscal, la règle est simple avec le compte titres :
- Les gains en capital réalisés au cours de l’année (c’est-à-dire les lignes revendues ou les dividendes reçus) sont imposés à 30 % (retraits sociaux de 17,2 % et impôts de 12,8 %). C’est la norme pour les gains en capital.
- Si votre marge d’imposition marginale est inférieure à 12,8 %, vous pouvez également choisir d’intégrer les gains en capital à vos revenus.
- Si une année, vous êtes à perte, vous pouvez reporter et accumuler les gains en capital réalisés en dans les dix prochaines années.
Comment passer des commandes en bourse ?
Il existe plusieurs façons de passer une commande. Les deux principaux moyens sont les suivants :
- L’ordre de la valeur marchande
Dans ce cas, vous achetez (ou vendez) au prix du marché, c’est-à-dire à la meilleure offre du moment.
- L’ordre à cours limité
Vous déterminez le prix auquel vous souhaitez acheter (ou vendre) le titre et la période de validité de l’ordre. Si le prix du titre atteint ou dépasse cette limite avant la date d’entrée en vigueur, l’ordre est passé. Sinon, la commande est annulée.
Les critères de sélection des meilleurs courtiers
Plusieurs critères sont importants pour choisir le meilleur courtier. Voici les critères de sélection que nous avons utilisés dans notre comparaison :
- La diversité des supports offerts par la plateforme ;
- Les coûts de commande et autres coûts ;
- La qualité de la plateforme : facilité d’utilisation, ergonomie, transparence des informations et des moteurs ; recherche interne ;
- La qualité et réactivité du service client.