Comment gérer ses revenus mensuels ?

Ce sera l’occasion de définir ce qu’est un budget et pourquoi s’en préoccuper.

Dans un premier temps, nous aborderons la notion de revenu et nous en arriverons au point de dépenser.

Nous vous donnerons donc tous nos conseils pour contrôler vos finances, première étape de la mise en place et du développement de vos actifs.

Qu’est-ce qu’un budget ?

Comptabilité, un budget est le résumé des recettes et des dépenses projetées.

Concrètement, c’est la différence entre les revenus qui recevez et toutes vos dépenses.

Souvent ignorés, nous vous montrerons qu’il s’agit de la première étape de la configuration et du développement de vos actifs.

Pourquoi gérer votre budget ?

Tout d’abord, une meilleure gestion de votre budget vous permettra de limiter certains décevants.

L’objectif est :

• Découvert sur votre compte courant
• Frais bancaires supplémentaires liés aux prélèvements automatiques à la source
• Objections aux lignes de crédit

En fait, tous ces coûts, mis fin, peuvent avoir de graves conséquences sur la vie quotidienne.

Contrôler son budget, c’est donc avant tout éviter le stress de ne pas payer ses factures ou de ne pas pouvoir régler ses factures.

Cette organisation est pour vous la porte d’entrée vers la construction de capitaux.

Un bon équilibre de vos finances vous permettra de mettre l’argent de côté chaque mois.

Cette somme peut donc être affectée au financement d’un ou de plusieurs projets, à court, moyen ou long terme.

Si ce besoin de capitaux est toujours pressant ou trop éloigné pour pouvoir attendre des fonds, en particulier pour acheter des biens immobiliers, il le sera toujours Il est possible d’emprunter ce montant auprès d’une banque.

En outre, dans la gestion d’actifs, le crédit demeure un véritable effet de levier, permettant de débloquer une somme substantielle à court terme.

Obtenir des revenus

Concentrons-nous maintenant sur les différents éléments qui composent le budget et leur répartition pour une meilleure gestion.

Comme nous l’avons vu dans l’introduction, la budgétisation est la différence entre les revenus et les dépenses.

Votre revenu correspond aux salaires, traitements ou pensions que vous recevez chaque mois.

Mais il peut également s’agir de revenus provenant de vos actifs, tels que les revenus de la propriété, par exemple, ou de certaines aides publiques telles que les prestations familiales.

Le revenu est donc la base d’un budget, c’est votre pouvoir d’achat et votre capacité à mettre de côté.

Parce qu’avant de vouloir gagner plus d’argent, il est important de se poser quelques questions :

• Mes dépenses me permettent aujourd’hui de réaliser Mes projets futurs ?
• Est-ce que je vis au-delà de mes moyens ?

Contrôlez vos dépenses

Pour répondre à cette question, abordons en détail ces dépenses qui affectent le budget.

Les différents types de dépenses

Il existe trois types de dépenses  :

• Les forfaitaires, que vous payez périodiquement, tous les mois, tous les ans
• Ceux qui peuvent varier d’un mois à l’autre, tels que vos loisirs, vos dépenses alimentaires exceptionnelles, attendues ou non.

Faites le point sur les dépenses

Le premier conseil que nous pouvons vous donner est donc de faire le point sur vos finances .

Prenez le temps d’analyser vos comptes bancaires et de dresser une liste de toutes vos dépenses récurrentes.

Rembobinez vos extraits comptez plus d’un an, si nécessaire, pour enregistrer ce que vous payez chaque mois, annuellement ou de temps à autre.

Mais notez les montants qui reviendront tôt ou tard.

Les dépenses mensuelles

Afin de mieux organiser votre budget, notre deuxième conseil pourrait être de payer mensuellement toutes les dépenses.

Vous devez avoir des dépenses au cours de l’année que vous ne payez pas tous les mois.

Nous parlons ici :

• Vacances
• Abonnements payants en une seule fois
• Ou même la taxe d’habitation ou la taxe foncière.

L’idée est donc de forcer le paiement mensuel et cela de deux manières, ou vous avez la possibilité de payer directement vos dépenses mensuelles , par exemple le paiement de votre taxe foncière qui peut être échelonnée.

Ou va vous forcer à mettre de côté 1/12 de vos dépenses annuelles chaque mois .

Par exemple, si vous devez 1 200 € en septembre, il sera plus facile de mettre de côté 100 € par mois à partir d’octobre que de payer 1 200 € en une seule fois.

Parce que ce montant peut avoir un impact négatif sur votre pouvoir d’achat en septembre.

Contrôler son budget, c’est aussi s’amuser, alors n’hésitez pas à consacrer un budget aux loisirs.

Par exemple, décidez d’une somme annuelle dédiée à vos vacances et, pour ne pas trop affecter votre budget, prévoyez de payer ce montant chaque mois. Cette solution vous permettra de vous amuser sans culpabiliser pendant vos vacances.

La prévision de différents types de dépenses et leur répartition dans le temps vous permettent de gérer les budgets des prochains mois, sans risquer de vous retrouver dans le rouge.

Affectation des dépenses

Maintenant que vous avez fait ce travail, il est temps de jeter un premier coup d’œil.

Comparez ce que vous gagnez par mois et vos dépenses mensuelles, ce montant doit inclure les paiements futurs que vous avez budgétisés .

Si le résultat est négatif ou proche de 0, soit vous vivez au-dessus de vos moyens, soit vos dépenses futures sont excessives.

Inversement, si le résultat est positif, le montant débloqué peut permettre le financement d’un projet futur ou la création d’économies.

Cela correspond à toutes les factures (taxes, assurances, abonnements) et à tout ce qui concerne votre maison (loyer ou paiement mensuel de crédit).

Dans tous les cas, vous avez pu constater qu’en réalité, il est souvent difficile de louer votre résidence principale ou d’emprunter pour l’acheter si vous ne gagnez pas 3 fois le loyer ou 3 fois la date limite du prêt.

À une date ultérieure, 30 % de vos revenus devraient être consacrés à des dépenses variables.

Il s’agit des paiements quotidiens qui varient d’un mois à l’autre.

Ce sont vos passe-temps, vos sorties, mais aussi vos courses alimentaires ou votre carburant automobile.

Enfin, les 20 % restants seront consacrés à l’épargne !

Ce pourcentage est le point de départ de la création de richesses sans endettement.

Parce que sans économiser de capacité, donc sans possibilité de mettre de côté, il sera compliqué de développer votre patrimoine.

Bien entendu, ces montants ne sont pas fixes et peuvent être adaptés à la situation de chacun.

Cependant, gardez à l’esprit que plus vous vous en éloignez, plus le financement de vos projets et le développement de vos actifs seront compliqués.

Passez en revue vos postes de dépenses

Trois observations peuvent maintenant émerger.

Premièrement  : votre situation est parfaite, vos revenus répondent à vos besoins et vos dépenses sont bien réparties.

Deuxièmement  : vos dépenses sont mal réparties et vous ne pouvez pas obtenir un pourcentage décent d’économies.

Troisièmement : rien n’est plus juste, vos revenus ne suffisent pas à payer vos dépenses.

Dans tous les cas, vous pouvez essayer de trouver un moyen d’obtenir un revenu supplémentaire .

Mais d’abord, il ne serait pas plus intéressant de commencer par chercher un moyen de réduire les charges.

Les questions à vous poser sont donc nombreuses.

Par exemple :

• Quel est le montant de ma maison pour mes dépenses ?
• Devenir propriétaire au lieu de louer me permettrait d’économiser de l’argent ?
• Et si je suis déjà propriétaire, est-ce que la renégociation de mon prêt me permet de réduire mes versements mensuels ?

Contrôlez vos économies

Parce que l’essentiel ici est de libérer au mieux ce pourcentage d’économies de 10 %, 20 % ou plus.

Pour pouvoir développer vos projets personnels, vos projets familiaux ou vos projets d’investissement.

Nous vous rappelons la règle de la gestion équilibrée de votre budget :

• Dépenses fixes 50 %
• 30 % dédiés à vos paiements quotidiens
• 20 % d’économies

En pratique

Créer un compte

En pratique, pour gérer correctement vos finances au quotidien, après avoir défini la répartition correcte de vos dépenses, vous devez suivre le budget .

Pour cela, il existe d’excellentes applications pour gérer vos comptes au quotidien, mais si vous souhaitez une solution plus personnelle, vous pouvez toujours le faire sur un fichier Excel ou sur papier.

Accédez donc régulièrement à vos comptes bancaires et vérifiez la corrélation entre vos dépenses et vos prévisions.

• Quelles sont les factures que vous n’avez pas encore payées ce mois-ci ?
• Ceux qui seront sur votre compte demain ?
• Ou quelles sont les factures qui n’ont pas le montant habituel ?

Un bon suivi des paiements, jour après jour ou une fois par semaine, vous permettra d’ajuster vos dépenses variables pour terminer le mois en toute sérénité.

Connaître la capacité de dépenses de votre poste

Pour ce faire, il est toujours intéressant de calculer les capacités de paiement au début du mois.

En pratique, il s’agit de savoir quel est le budget hebdomadaire pour les dépenses variables.

Vous pouvez également pousser ce budget hebdomadaire par quart de travail :

• Votre course gastronomique,
• Carburant,
• Vos passe-temps, …

Choisissez la méthode qui vous convient le mieux pour respecter votre budget, car des dépenses plus élevées affecteront le pourcentage d’épargne, ou pire encore, votre capacité à terminer le mois ou à payer une facture en 3 ou 4 mois.

Faites une évaluation de vos revenus et dépenses dès aujourd’hui et essayez de passer à une ventilation de vos dépenses qui ressemble à 50 % des dépenses fixes, 30 % des dépenses variables et 20 % à l’épargne.

Si vous n’arrivez pas, essayez de limiter vos dépenses fixes, en essayant de comparer les offres existantes d’autres concurrents.

Placez le les bonnes questions sur l’utilité de vos abonnements.

Si vous payez des impôts, essayez de voir comment les réduire.

Prévoyez vos dépenses futures de la meilleure façon possible de les mettre de côté chaque mois.

Nous vous encourageons vivement à vérifier régulièrement vos comptes et à vérifier qu’ils sont correctement liés à votre budget.

Enfin, ces règles ne sont pas gravées dans le marbre, elles peuvent convenir à tout le monde.