Comment calculer pour un crédit ?
Nous vivons dans une société de consommation. De nombreuses familles comptent sur des crédits à la consommation pour couvrir leurs dépenses quotidiennes ou de loisirs. Leur montant varie entre 200 et 75 000 euros et durent plus de 3 mois. Les prêts renouvelables et les transactions financières effectuées par un particulier ou une marque contre rémunération entrent dans cette catégorie. Par exemple, il comprend également les services offerts par les magasins, les supermarchés, etc., les prêts pour la rénovation de votre maison. Lorsque vous faites une demande de crédit à la consommation, il est important de calculer le montant des paiements mensuels à payer. Cela est dû au fait qu’un une grande liberté de remboursement implique le coût total élevé du crédit. Toutefois, un crédit dont les paiements mensuels sont trop élevés risque de nuire au solde de votre budget.
Plan de l'article
Simuler avant de contracter un prêt à la consommation
Une personne peut utiliser le prêt à la consommation pour obtenir une voiture, effectuer des travaux d’entretien, acheter des appareils électroménagers ou du matériel informatique ou partir en voyage. Mais il lui faudrait déterminer le coût approximatif de la dette par mois pour mieux équilibrer son bilan. Parce que le sur remboursement pourrait avoir un impact sur la santé de vos finances. Pour connaître le montant d’argent à payer chaque mois lors d’un prêt personnel, il suffit de chercher des simulateurs de paiement tous les mois dans les moteurs de recherche. La demande envoie les sites qui proposent cet outil. Nous mentionnons entre autres les emprunts. Dans la simulation d’un prêt personnel, les champs suivants doivent généralement être remplis : type de projet, montant du prêt, durée du crédit, TAP fixe. Le bouton de calcul est ensuite cliqué et le logiciel de simulation renvoie les données de paiement mensuelles demandées. Dans d’autres outils de simulation, nous indiquons le type de projet (achat d’une voiture, réalisation de travaux, déplacements, etc.) Ensuite, nous entrons le montant du crédit et la durée souhaitée, et le calculateur renvoie une estimation du montant à payer par mois. L’utilisation de ces outils est simple et gratuite. Notez que pour une analyse approfondie de votre projet, il existe également des calculateurs qui permettent d’évaluer le potentiel d’endettement et le taux d’emprunt. Par exemple, un paiement mensuel d’un crédit à la consommation 45 000 euros à rembourser pendant 40 mois avec un taux effectif global fixe de 3,55 %. Le taux est très bas. Il est également conseillé de rechercher un taux d’intérêt bas avant de contracter un prêt à la consommation. Dans ce projet, l’emprunteur devrait payer environ 1193,43 euros par mois et le coût total du prêt est d’environ 47 734 euros. Les intérêts payables pendant les 40 mois s’élèvent donc à 2 734 euros. L’outil de simulation indique que les frais d’inscription ne sont pas inclus dans le calcul et que le coût mensuel de l’assurance optionnelle est de 10 euros. Dans d’autres simulateurs de paiement mensuel en ligne, l’emprunteur peut entrer les frais de demande, les taux d’assurance en dehors du montant du capital emprunté, la durée de la dette et les frais de taux d’intérêt. Cette estimation initiale du montant payable chaque mois à l’organisme de prêt permet de mieux évaluer sa capacité de prêt.
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Quel est le principe du calcul du taux d’un crédit ?
Il existe une formule mathématique qui vous permet de calculer les intérêts et les montants des remboursements chaque mois. Pour ce faire, vous devez d’abord calculer le taux périodique. Le principe est le suivant : le taux périodique est obtenu en divisant le taux annuel par le nombre d’échéances annuelles. Cela vous permet d’avoir des échéances mensuelles avec la formule du taux annuel divisée par 12. Le taux périodique est utilisé pour calculer les intérêts sur les dettes. Il doit être multiplié par le capital restant dû pour obtenir les intérêts payables. Exemple d’un taux périodique de 20 % pour un capital de 200 euros d’une échéance de 80 euros. À la première date d’échéance, les intérêts payables sont obtenus en calculant la multiplication du principal par le taux périodique. C’est-à-dire 200 euros x 20 % = 40 euros. Le principal remboursé correspond d’une somme de l’échéance moins les intérêts, soit 80-40 = 40 euros. Le capital résiduel à rembourser est de 200 à 40 euros = 160 euros Le deuxième mois, lors du calcul des intérêts, nous multiplions 160 x 20% et obtenons 32 euros. Le principal remboursé est de 80 à 32 euros = 48 euros. Le capital résiduel à rembourser est de 160 à 48 euros = 112 euros. Pour le troisième mois, les intérêts sont de 112 x 20 % = 22,4 euros. Le principal remboursé est de 80 à 22,4 euros = 57,6 euros. Le capital restant à rembourser est de 112 euros – 57,6 euros ou 54,4 euros et ainsi de suite. Après avoir calculé les intérêts, vous pouvez calculer le montant de l’échéance constante. La formule mathématique est obtenue par le capital multiplié par le taux périodique qui est ensuite divisé par 1- (1 le taux périodique) – le nombre total d’échéances. Ces formules de calcul du crédit non variable vous permettent de calculer le crédit, le montant de l’échéance et le reste du capital à partir de rembourser. Les institutions bancaires appliquent ces formules.
Pourquoi dois-je calculer le paiement mensuel d’un prêt à la consommation ?
La contraction de ce type de prêt ou d’un prêt à la consommation ne doit pas être prise à la légère, même si le demandeur de prêt ne doit pas justifier son projet au moment de la demande de financement pour son prêt personnel. La sortie d’argent dans une famille n’est pas fixe et les aléas de la vie peuvent survenir. La maladie, les voyages imprévus, les décès, etc. peuvent entraver le paiement d’un paiement mensuel de crédit à la consommation. Ces dépenses d’argent imprévisibles finissent par mettre le budget dans le rouge. Toutefois, si vous effectuez un remboursement suffisamment élevé, il est possible que vous puissiez simplement fermer votre budget par mois. Et en cas d’imprévu, des découverts bancaires peuvent survenir. Cependant, il est bon de savoir que les emprunteurs qui publient des crédits en cours ou les cartes FCC ou FICP n’ont plus la possibilité de demander un autre prêt, comme un prêt immobilier. Ils devront d’abord régulariser leur situation et payer les mensualités dues à l’établissement de crédit. La restructuration de la dette ne fait pas non plus exception à cette règle. Dans tous les cas, il est essentiel de vérifier le ratio de la dette au PIB et d’estimer correctement les paiements mensuels lors de la demande de crédit à la consommation.
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Que faire si vos paiements mensuels de crédit à la consommation sont trop élevés ?
Des dépenses mensuelles trop élevées ont un impact sur la capacité de remboursement et le pouvoir d’achat d’un emprunteur, surtout si ses revenus diminuent. Toutefois, en cas de non-remboursement, les créanciers peuvent intenter une action en justice contre elle ou l’enregistrer dans le fichier FICP. Afin d’éviter une telle aggravation devrait rapidement chercher un moyen de réduire votre paiement mensuel en intervenant sur le taux réajustable de vos prêts alloués ou renouvelables. L’achat de crédit à la consommation répond précisément à ces attentes, car cet accord vous permet de réduire la charge de remboursement mensuelle jusqu’à 60 %. Pour ce faire, l’institution financière tierce achète les prêts à la consommation actuels et diverses dettes d’emprunteur et les fusionne en un seul prêt. Ce prêt unique sera assorti d’un taux fixe renégocié et d’une période de validité d’au moins 3 ans. La banque qui propose cet accord pourrait également accorder un prêt appelé « trésorerie » à l’emprunteur, dont le montant ne dépasse pas 15 % de la valeur de remboursement. Grâce à ce plan de remboursement dans des conditions optimales, l’abonné peut retrouver la tranquillité d’esprit de son bilan en libérant de l’argent s’il est éligible. Pour évaluer la faisabilité de cette opération, le paiement mensuel réduit et le gain financier que l’emprunteur pourrait obtenir, devrait passer par un outil de simulation. Ce service gratuit lui permet d’avoir une vue d’ensemble du coût de cette transaction et une offre de consolidation des dettes des consommateurs si son projet est réalisable. Si votre projet est réalisable, vous pouvez également obtenir une ou plusieurs offres de crédit à la consommation abordables en fonction de votre situation financière. Ces offres sont entièrement gratuites.
