L’obligation du 3D Secure aux États-Unis : ce que vous devez savoir

Les États-Unis renforcent la sécurité des transactions en ligne avec l’obligation du 3D Secure, un protocole qui ajoute une couche supplémentaire de vérification lors des paiements par carte bancaire. Ce dispositif, déjà courant en Europe, vise à réduire les fraudes et à protéger les consommateurs.

Les commerces en ligne doivent s’adapter rapidement à cette nouvelle norme pour éviter les refus de paiement. Les consommateurs, quant à eux, devront s’habituer à cette étape supplémentaire lors de leurs achats en ligne, qui implique souvent la réception d’un code par SMS ou une authentification via une application bancaire. Cette évolution marque un tournant pour la sécurité des transactions aux États-Unis.

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Comprendre le 3D Secure : définition et fonctionnement

3D Secure est un protocole de sécurisation des paiements en ligne créé par Visa et MasterCard. Son objectif : ajouter une étape d’authentification pour les transactions par carte bancaire, réduisant ainsi les risques de fraude.

Définition

Le terme ‘3D Secure’ fait référence à l’interaction entre trois domaines (d’où le ‘3D’) :

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• Le domaine du commerçant
• Le domaine de l’émetteur de la carte (banque)
• Le domaine du réseau de paiement (Visa ou MasterCard)

Fonctionnement

Lorsqu’un consommateur effectue un achat en ligne, le protocole 3D Secure déclenche une demande d’authentification supplémentaire. Voici comment cela se déroule :

• Le consommateur saisit les informations de sa carte bancaire sur le site marchand.
• Le système 3D Secure redirige vers une page d’authentification de la banque émettrice.
• Le consommateur doit fournir une information supplémentaire, généralement un code reçu par SMS ou une validation via une application mobile.

Une fois cette étape franchie, la transaction est validée et le paiement est sécurisé.

Avantages pour les acteurs

Le 3D Secure présente des avantages pour différents acteurs du système de paiement :

• Pour les consommateurs : réduction des risques de fraude et sécurisation des transactions.
• Pour les commerçants : diminution des contestations de paiements (chargebacks).
• Pour les banques : renforcement de la confiance des clients dans l’utilisation des cartes bancaires en ligne.

Les implications de l’obligation du 3D Secure aux États-Unis

L’obligation du 3D Secure aux États-Unis a des répercussions significatives pour les acteurs du paiement en ligne. La mise en conformité avec ce protocole de sécurité devient une nécessité pour les plateformes de paiement telles que Stripe, Paybox, Nuvei et Paya. Ces entreprises doivent adapter leurs systèmes pour intégrer cette couche de sécurité supplémentaire, assurant ainsi la protection des transactions de leurs utilisateurs.

Impact sur les entreprises de paiement

Pour Stripe, l’intégration du 3D Secure se traduit par une mise à jour de leurs protocoles de sécurité existants. Déjà conforme aux normes PCI DSS et utilisant des technologies de chiffrement avancées comme AES-256, Stripe doit désormais garantir que toutes les transactions effectuées par ses utilisateurs passent par le protocole 3D Secure.

Conséquences pour les commerçants

Les commerçants américains doivent s’assurer que leurs sites de commerce en ligne supportent le 3D Secure. Cela implique des mises à jour techniques et des investissements potentiels dans des solutions de paiement compatibles. Par exemple, l’agence de voyage USA en Liberté utilise Paybox pour sécuriser ses paiements en ligne, garantissant ainsi une expérience d’achat sécurisée pour ses clients.

Rôle des dirigeants

Les dirigeants des entreprises de paiement jouent un rôle fondamental dans cette transition. Philip Fayer, président de Nuvei, et Jeff Hack, directeur général de Paya, doivent piloter leurs équipes pour assurer une implémentation fluide et rapide du protocole 3D Secure. Cette adaptation est essentielle pour maintenir la confiance des utilisateurs et la conformité avec les nouvelles régulations américaines.

Conseils pratiques pour les commerçants et les consommateurs

Pour les commerçants

• Intégration technique : Assurez-vous que votre plateforme de paiement supporte le 3D Secure. Travaillez en étroite collaboration avec vos fournisseurs de solutions de paiement comme Stripe ou Paybox. Ces solutions doivent être conformes aux normes de sécurité telles que PCI DSS et utiliser des technologies de chiffrement avancées comme AES-256.
• Formation : Formez votre équipe aux nouvelles procédures de paiement sécurisées. Une bonne compréhension du fonctionnement du 3D Secure permet de mieux assister vos clients en cas de problème.
• Communication : Informez vos clients des mesures de sécurité supplémentaires mises en place. Une communication claire renforce la confiance et améliore l’expérience utilisateur.

Pour les consommateurs

• Vérifiez l’authenticité des sites : Avant d’effectuer un paiement en ligne, assurez-vous que le site utilise des technologies de sécurité comme le SSL. Recherchez l’icône de cadenas dans la barre d’adresse.
• Surveillez vos transactions : Consultez régulièrement vos relevés bancaires pour détecter toute activité suspecte. Utilisez les notifications par SMS ou email pour être alerté en temps réel.
• Utilisez des cartes virtuelles : Optez pour des cartes bancaires virtuelles pour plus de sécurité lors de vos achats en ligne. Ces cartes, fournies par des services comme Stripe, sont souvent limitées dans le temps et les montants, réduisant les risques de fraude.

Pour les deux parties

• Conformité aux normes : Les commerçants et les consommateurs doivent s’assurer que tous les acteurs impliqués respectent les normes de sécurité comme la DSP2 et les rapports SOC 1 Type 1 et 2. Cela garantit une protection maximale des données sensibles.