Les critères pour obtenir un prêt bancaire : ce qu’il faut savoir ?
Les prêts bancaires sont un excellent moyen pour financer vos projets. Toutefois, il est important de remplir certaines conditions pour en bénéficier. Dans le cas contraire, vous devez faire face à un refus de prêt. Quand bien même ces critères peuvent varier d’une banque à une autre, voici ce qu’il faut savoir à leur sujet.
Plan de l'article
Quels sont les critères pour obtenir un prêt bancaire ?
Il est possible d’obtenir un prêt bancaire si vous respectez les critères ci-dessous.
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La régularité des revenus
Pour avoir un prêt, vous devez présenter un document justifiant des revenus fixes et réguliers. La banque privilégie la stabilité de l’emprunteur ; c’est un aspect essentiel. Ainsi, un contrat à durée indéterminée ou un emploi dans les fonctions publiques sont de grands atouts à faire valoir.
Cependant, certains contrats ne sont pas généralement pris en compte. Il s’agit :
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- des contrats à durée déterminée,
- des contrats en intérim,
- des stages.
En ce qui concerne les professions libérales et les entrepreneurs, les banques tiennent compte de l’ancienneté.
Un taux d’endettement faible
Vous devez disposer d’un faible taux d’endettement pour que la banque vous accorde un crédit. Ce ratio est calculé en faisant le rapport entre les revenus nets du foyer et le total des mensualités de crédits. Si ce taux est inférieur à 0,33, vous êtes éligible à un prêt.
Un bon reste à vivre
Le reste à vivre représente le surplus dont dispose le foyer après paiement de ses charges fixes et des mensualités de crédit (factures, transport, impôts). Le mode de calcul varie d’une banque à une autre. Toutefois, il est très observé par les institutions financières.
L’âge et l’apport personnel
Vous pouvez emprunter au-delà de 65 ans, mais les exigences sont strictes. Le coût de l’assurance de ce genre de prêts étant très élevé, le taux d’usure peut être dépassé. Cela pourrait entraîner un refus de financement. Par ailleurs, notez que les banques accordent difficilement un crédit à une personne de moins de 25 ans.
En outre, même si l’apport personnel n’est pas nécessaire pour obtenir un prêt, les banques demandent souvent 10 % d’apport pour les prêts immobiliers. Par contre, plus votre reste à vivre est élevé, plus vous avez de chance de bénéficier d’un prêt sans apport.
Une situation financière saine
En général, si vous êtes ruinée, les banques ne vous accorderont pas de prêt. Ces dernières contactent la Banque de France pour déterminer si vous ne faites pas l’objet d’un fichage. Il peut s’agir par exemple d’un incident de remboursement des crédits.
Que faire en cas de refus bancaire ?
Si vous essuyez un refus de prêt bancaire, vous pouvez passer par un autre financement. Il existe de nombreuses alternatives au circuit bancaire traditionnel comme le prêt entre particuliers. Il s’agit d’une option encadrée par la loi. Vous pouvez également choisir le financement participatif à travers les plateformes de crowdfunding.
Par ailleurs, il existe un microcrédit pour les sommes comprises entre 300 et 5000 euros. C’est une solution utilisée par les personnes en situation financière difficile. Enfin, si vous détenez un bien immobilier, optez pour un portage immobilier afin de dégager des liquidités.
